Czym jest lista wyłączeń odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego? Ta dla niektórych obco brzmiąca nazwa, określa zbiór sytuacji, po których wystąpieniu ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania. Dla ubezpieczonego najlepszą sytuacją jest, gdy lista ta jest jak najkrótsza lub gdy nie ma jej w ogóle. W praktyce to drugie rozwiązanie nie występuje, dlatego warto dowiedzieć się, gdzie można znaleźć ubezpieczenie smartfona o najszerszym zakresie ochrony.
Najczęstsze wyłączenia odpowiedzialności
Najczęściej spotykanymi wyłączeniami odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego w przypadku polis dla smartfonów są zalanie sprzętu wodą deszczową i uszkodzenie mechaniczne na skutek działania właściciela telefonu lub osoby znajdującej się pod jego opieką (np. upadek z wysokości na schody w mieszkaniu). Lista sytuacji, które skutkują odmową wypłaty odszkodowania, jest najczęściej bardzo szczegółowa, dlatego jej przeczytanie zajmuje nieco czasu. Po zapoznaniu się z nią można jednak określić, czy zakres ochrony polisy jest wystarczający.
Ubezpieczalnie określają listę wyłączeń odpowiedzialności, aby chronić się przed nieuczciwymi klientami, jednak skutkuje to także pokrzywdzeniem osób, które w żaden sposób nie chciały uszkodzić sprzętu w celu wyłudzenia świadczenia. Upuszczenie telefonu przez małe dziecko na kafle w kuchni czy też w korytarzu jest dla rodzica prostą do wyobrażenia sytuacją, jednak ubezpieczalnia często uznaje, że dziecko mogło działać pod presją rodzica bądź że rodzic nie dopilnował smartfona, by ten nie wpadł w ręce jego pociechy.
Zbyt szeroki zakres ochrony też niedobry
Bardzo szeroki zakres ochrony nie zawsze jest pożądany. Chroni przed wieloma zdarzeniami, jakie mogą dotknąć właścicieli smartfonów, jednak koszty korzystania z niego są dość wysokie. Jednym z wyjątków jest polisa phone insurance z Wielkiej Brytanii – w jej przypadku składka pozostaje niska, pomimo szerokiej ochrony. Nie jest to żaden chwyt marketingowy, gdyż rynek ubezpieczeniowy w Zjednoczonym Królestwie jest rozbudowany, co wymusza na ubezpieczalniach większą konkurencyjność niż w Polsce.
W przypadku polis oferowanych przez rodzime towarzystwa ubezpieczeniowe powinno się być ostrożniejszym. Ich zakres ochrony rozszerza się najczęściej jedynie wraz z szybkim wzrostem wysokości składki. Zdarza się, że składka kosztuje więcej niż 10-15% wartości początkowej telefonu, co w miesięcznym rozrachunku może się wydawać sumą niewielką, jednak w rozliczeniu całościowym jest znacznie nieprzyjemniejsze dla portfela.