Po zakupie nowego mieszkania, zapewne zdecydujesz się na jego ubezpieczenie. Przeciętny koszt rocznej polisy wynosi zwykle 150-300 zł, jednak nie sposób poznać konkretnej ceny ubezpieczenia bez spersonalizowanych wyliczeń – wpływa na nią zbyt wiele, indywidualnych czynników. Jeśli chcesz spróbować samodzielnie oszacować, czy koszt polisy Twojego mieszkania będzie bliższy 150 zł, czy przekroczy próg 300 zł, zapraszamy do lektury!
Jakie czynniki wpływają na koszt ubezpieczenia?
Oceniając ryzyko wystąpienia szkody, towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę wiele czynników. Ponadto, każda firma nadaje im inną wagę – stąd też wynikają różnice w wyliczeniach różnych agentów. Oto kilka najpowszechniej spotykanych kryteriów, decydujących o koszcie polisy:
-
wartość mieszkania – im więcej warta jest nieruchomość, tym droższa będzie polisa,
-
powierzchnia – im większe mieszkanie, tym droższe jest jego ubezpieczenie,
-
rok budowy – nowe mieszkanie, ze względu na lepszy stan techniczny budynku, są tańsze w ubezpieczeniu,
-
piętro – zdecydowanie najdroższa będzie polisa dla mieszkania, znajdującego się na parterze, ze względu na większe ryzyko włamania, podtopienia, a także zalania przez sąsiadów z góry,
-
zamieszkujące osoby – jeśli mieszkasz wraz z dziećmi, za ubezpieczenie zapłacisz więcej, ze względu większe ryzyko zniszczenia przez nie mienia,
-
historia ubezpieczenia i dotychczasowych szkód w mieszkaniu – kolejna polisa w tym samym towarzystwie będzie tańsza, ponadto, jeśli dotychczas nie wystąpiły żadne szkody, możesz liczyć na dodatkową zniżkę,
-
zakres ubezpieczenia – im więcej czynników ma obejmować polisa (mury, ruchomości, kradzieże, zdarzenia losowe itd.), tym będzie ona droższa,
-
czynniki związane z lokalizacją, przede wszystkim ryzyko podtopień i powodzi (ubezpieczyciele biorą pod uwagę liczbę powodzi po 1997 roku) oraz kradzieży i włamań na danym obszarze – im wyższe ryzyko, tym droższe ubezpieczenie.
Koszty ubezpieczenia mieszkania na Śląsku
Postanowiliśmy wziąć pod lupę ceny polis w największych, Śląskich miastach. To, co wpływa na różnice w cenach ubezpieczeń w analizowanych przez nas przypadkach, to przede wszystkim wartość mieszkania oraz ryzyka wynikające z jego lokalizacji. Założyliśmy, że ubezpieczamy mieszkanie o powierzchni 50 m2, znajdujące się na 2 piętrze, w którym nie mieszkają dzieci oraz, że interesuje nas kompleksowa polisa, obejmująca również włamania i kradzieże. Wartość mieszkania wyliczyliśmy, bazując na przeciętnej cenie za 1 m2 w danym mieście.
Ubezpieczenie nowego mieszkania w Katowicach
W stolicy województwa śląskiego mieszkania są zdecydowanie najdroższe – szacunkowa wartość naszego przykładowego mieszkania wyniesie więc ok. 285 tys. zł. Pomijając czynniki lokalizacyjne, kompleksowe ubezpieczenie nieruchomości o takiej wartości wyniesie prawdopodobnie około 240-290 zł. W zależności od dzielnicy – i występujących w niej czynników ryzyka – za polisę zapłacisz nieznacznie więcej lub mniej. W tych rejonach Katowic możesz spodziewać się wyższych kosztów:
-
Brynów, Ligota, Panewniki, ze względu na ryzyko powodzi – towarzystwa ubezpieczeniowe z pewnością wyliczą wyższy koszt polisy w przypadku mieszkań, znajdujących się w tych dzielnicach, gdyż najsilniej dotknięte zostały one skutkami powodzi z maja 2010,
-
Śródmieście, Os. Witosa, Brynów, Ligota, Szopienice – tu z kolei odnotowywanych jest najwięcej włamań, co również wpływa na podwyższenie kosztów ubezpieczenia.
Ile kosztuje ubezpieczenie nowego mieszkania w Gliwicach?
Nasze przykładowe mieszkanie w Gliwicach warte będzie około 220 tys. zł, więc szacunkowy koszt jego pełnego ubezpieczenia wyniesie około 220-240 zł na rok. Według aktualnych danych Policji, Gliwice są jednym z najbezpieczniejszych miast na Śląsku – w obrębie zarówno miasta, jak i całego powiatu gliwickiego, w 2017 roku dochodziło przeciętnie do 4 przestępstw dziennie (dla porównania, w Bytomiu odnotowywano ich średnio 20 każdego dnia). Ze względu na niskie ryzyko włamań, koszty ubezpieczenia mieszkania w Gliwicach będą więc nieznacznie mniejsze. Miasto zostało jednak dość dotkliwie dotknięte przez powódź w 2010 roku, więc polisa ubezpieczeniowa każdego mieszkania, znajdującego się w pobliżu Kłodnicy (przede wszystkim w rejonie Politechniki), będzie droższa.
Ubezpieczenie nowego mieszkania w Bytomiu
W porównaniu z innymi, śląskimi miastami, ceny mieszkań w Bytomiu są najniższe. Nasze teoretyczne, 50-metrowe lokum w Bytomiu kosztowałoby zaledwie 120 tys. zł, więc, pomijając kwestie związane z lokalizacją, za jego polisę ubezpieczeniową zapłacilibyśmy około 150 zł. Uwaga – towarzystwa ubezpieczeniowe nie oferują polis, obejmujących następstwa szkód górniczych, będących dość powszechnym problemem w Bytomiu. Jakie czynniki spowodują więc zwiększenie kosztów ubezpieczenia? Jak wspomnieliśmy wyżej, w Bytomiu notuje się wiele przestępstw, w tym włamań, na co z pewnością zwróci uwagę agent ubezpieczeniowy, kalkulując cenę polisy. Ponadto, również to miasto dotknięte zostało powodzią (głównie w rejonie Stroszka), co stanowi kolejny czynnik, podwyższający koszty ubezpieczenia.
