Kredyty gotówkowe to dobre i bezpieczne rozwiązanie. Pożyczki prywatne, mimo iż są szerzej dostępne i łatwiejsze do otrzymania, oferują klientom stosunkowo niewielką sumę pieniędzy. Chwilówka pozabankowa umożliwia uzyskanie maksymalnie kilku tysięcy złotych, co może nie być wystarczające dla bardziej wymagających konsumentów. W dzisiejszym artykule zobaczymy jakie inne zalety oferują kredyty bankowe, a także podpowiemy wam, jak wybrać najlepszą usługę.
Czym różni się kredyt od pożyczki?
Maksymalna kwota finansowania to nie jedyny czynnik, jaki wyróżnia kredyt bankowy od prywatnej pożyczki i chwilówki. Warto mieć w pamięci że kredyty udzielane są jedynie przez banki i uprawnione do tego instytucje, podczas gdy pożyczki mogą udzielić liczne podmioty prywatne, w tym firmy i osoby fizyczne.
Wymagania odnośnie kredytów bankowych są bardziej restrykcyjne niż w przypadku pożyczek i chwilówek. Banki i instytucje podczas oceny możliwości klienta zwracają uwagę na:
- Bazy dłużników - przed udzieleniem kredytu banki przeglądają uważnie rejestry dłużników takie jak BIK, BIG i KRD. Oznacza to, że osoby obecnie zadłużone, lub w przeszłości borykające się z tego typu problemami, mogą nie mieć szans na kredyt gotówkowy. Jedynym wyjściem dla takich osób pozostanie wówczas pożyczka online.
- Miesięczne dochody - zarobki klienta są ważnym czynnikiem, ponieważ znając ich wysokość, bank może trafniej określić zdolność kredytową. Osoby niewykazujące dochodów, bądź takie których dochód nie jest uznawany przez bank, powinny szukać prywatnej pożyczki.
- Stabilność sytuacji - brak spłaty zobowiązania w terminie oznacza dla banku straty finansowe. W celu zminimalizowania ryzyka częstą praktyką jest określanie jego zdolności kredytowej biorąc pod uwagę czynniki takie jak wiek, stan zdrowia, miesięczne wydatki, czy też typ umowy o pracę.
Kredyty gotówkowe przez internet
W dobie powszechnego dostępu do internetu klientowi o wiele łatwiej jest załatwiać wszelkie formalności z poziomu swojego komputera lub smartfona. Banki biorą to pod uwagę i coraz częściej oferują możliwość wnioskowania o kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu. Ci, którzy preferują bardziej tradycyjne rozwiązania mogą skontaktować się z bankiem poprzez rozmowę telefoniczną bądź wizytę w stacjonarnej placówce.
Kredyt gotówkowy - jak znaleźć najlepszą ofertę?
Obecnie w Polsce działalność prowadzi 29 banków komercyjnych i ponad pół tysiąca banków spółdzielczych. Tak duży wybór może zdezorientować klienta, i utrudnić mu wybór najlepszego kredytu. W celu pomocy niezdecydowanym liczne serwisy oferują rankingi kredytów gotówkowych. Na czym polega to rozwiązanie?
Ranking kredytów to w dużym uproszczeniu internetowe listy najlepszych banków, układane przez specjalistów i analityków działających w branży. Często poza samym rankingiem, serwisy oferują także inne funkcje np. możliwość przeglądania opinii innych internautów i porównywarki ofert. Dzięki temu użytkownik ma wgląd w wiele detalii, które trudno znaleźć na własną rękę.
Na co użytkownicy najczęściej zwracają uwagę wybierając kredyt gotówkowy?:
- Cena kredytu, w której skład wchodzą takie koszty jak prowizja, oprocentowanie. Banki często wliczają w cenę swoich usług dodatkowe opłaty np. ubezpieczenie kredytu i prowizja za wysłanie wniosku, tzw. opłata przygotowawcza.
- Wskaźnik RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Wartość ta pokazuje faktyczną cenę kredytu, przez co porównanie ze sobą dwóch ofert staje się niezwykle proste. Często różnica tego samego kredytu w różnych bankach sięga nawet kilkunastu procent.
- Maksymalna kwota i czas na spłatę kredytu. O ile chwilówki udzielane są na niewielką sumę pieniędzy i okres kilku miesięcy, tak kredyt bankowy można zaciągnąć nawet na kilkanaście tysięcy złotych, z ratalną spłatą na kilka lat. Wszystko zależy jednak od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Klienci w dobrej sytuacji mogą liczyć na większą kwotę finansowania.
- Opinie klientów, którzy wcześniej przetestowali usługę. Często z recenzji internautów można dowiedzieć się wielu ciekawych szczegółów, które mogą być znaczący przy wyborze kredytodawcy.
Spłata kredytu gotówkowego - jak się odbywa?
Najważniejszą rzeczą, o jakiej należy pamiętać jest spłata zobowiązania w terminie. W przypadku kredytów gotówkowych regulacja zadłużenia odbywa się w sposób ustalany odgórnie przez bank. Może to być przelew z konta bankowego, przekaz pocztowy, czy też zapłata w stacjonarnym oddziale banku.
Skutki braku terminowej spłaty są dotkliwe i odczuwalne nawet przez kilka lat. Klient, który nie spłacił kredytu może spodziewać się takich konsekwencji jak:
- Wzrost ceny kredytu, wynikający ze strat finansowych jakie poniósł bank na skutek zaniedbania ze strony klienta.
- Udział firmy windykacyjnej, mający na celu przyspieszenie egzekucji zadłużenia. To również wiąże się ze wzrostem ceny usługi.
- Wpis do baz i rejestrów dłużników. Jest to jeden z najbardziej odczuwalnych skutków, ponieważ znacznie utrudni uzyskanie kredytu bankowego w przyszłości. Dobrą opcją w takich sytuacjach będzie pożyczka bez BIK.
- W ostateczności, kiedy udział firmy windykacyjnej okaże się bezowocny, sprawa może trafić do sądu. Wówczas klient będzie miał do czynienia z komornikiem.
O czym warto pamiętać?
Przed zaciągnięciem kredytu warto zastanowić się, czy nie będzie on dla nas ciężarem finansowym, i czy na pewno jest nam potrzebny do osiągnięcia naszego celu. Klient zdecydowany na kredyt gotówkowy powinien dokładnie przeczytać umowę przed jej podpisaniem, aby uniknąć nieporozumień.
Dobrym sposobem na uniknięcie zbędnych wydatków jest próba samodzielnej oceny swojej zdolności kredytowej. Warto przeanalizować swoją sytuację finansową, w tym dochody i wydatki, aby nie marnować pieniędzy na prowizję za wysyłanie wniosków, które mogą zostać odrzucone.
Wysłanie jednorazowego zapytania do baz dłużników najczęściej jest darmowe, pod warunkiem że nie jest wykonywane często. Przykładowo, zapytanie w bazie BIK jest darmowe raz na sześć miesięcy. Klient, który ustali że figuruje w rejestrach dłużników może oszczędzić swój czas, i od razu przejść do szukania pożyczki bez zdolności kredytowej.