Jakie korzyści daje upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka jest bardzo dobrym rozwiązaniem dla wszystkich osób, które nie są w stanie samodzielnie regulować swoich zobowiązań finansowych. Aby uzyskać status upadłego należy przejść przez odpowiednią procedurę sądową. Jeśli wszystko pójdzie dobrze ogłoszenie upadłości będzie już tylko formalnością, a wtedy dłużnik zyska nowe możliwości. Jakie więc korzyści daje upadłość konsumencka?

Kto może ogłosić upadłość konsumencką?

Sprawami z zakresu ogłaszania upadłości konsumenckiej zajmują się sądy rejonowe, wydziały gospodarcze. Upadłość taka może zostać orzeczona względem osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej oraz wobec przedsiębiorców wpisanych do CEIDG. 

Upadłość konsumencka jest formą oddłużenia danej osoby, całkowitego lub częściowego, skutkiem czego istniejące zadłużenia mogą zostać wymazane. 

Korzyści upadłości konsumenckiej

Pierwszą i zarazem najważniejszą korzyścią upadłości konsumenckiej jest uzyskanie możliwości całkowitego umorzenia istniejących zobowiązań dłużnika. Oczywiście każdorazowo decydują o tym okoliczności danej sprawy, w tym wielkość zadłużenia, liczba wierzycieli oraz charakter zobowiązań. Jeśli dłużnik nie zyska całkowitego oddłużenia, to i tak jego sytuacja jako upadłego jest bardzo korzystna – część zobowiązań może zostać anulowana, pozostałą część rozłożona na raty, które nie doprowadzą do zubożenia danej osoby. 

Kolejną zaletą upadłości konsumenckiej jest zawieszenie działań windykacyjnych i egzekucyjnych wobec zadłużonego. Zawieszenie egzekucji następuje wraz z chwilą ogłoszenia upadłości i trwa przez cały czas toczącego się postępowania aż do chwili umorzenia zobowiązań. Z chwilą uprawomocnienia się postanowienia o ogłoszeniu upadłości postępowanie egzekucyjne zostanie umorzone. Co ważne, dotyczy to każdego rodzaju postępowań egzekucyjnych. Z chwilą ogłoszenia upadłości wszystkie postępowania toczące się przeciwko upadłemu, a wszczęte przed ogłoszeniem upadłości, zostaną zawieszone. Dotyczy to także postępowań o charakterze windykacyjnym oraz sądowym – pomimo faktu, że skutek ten nie wynika z przepisów ustawy w praktyce złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości, a następnie ogłoszenie przez sąd upadłości, do takiego efektu prowadzi.  ­­­­­­­­

Następną korzyścią pojawiającą się przy upadłości konsumenckiej jest zatrzymanie naliczania odsetek za zwłokę w płatnościach. Dodatkowe opłaty powiększają i tak spore zadłużenie danej osoby, w związku z czym ustawodawca wprowadził zasadę nienaliczania odsetek od wartości głównego zobowiązania. Z chwilą ogłoszenia upadłości od wierzytelności, które nie były zabezpieczone rzeczowo (np. poprzez ustanowienie hipoteki, zastawu rejestrowego) nie biegną przeciwko upadłemu odsetki. Odsetki biegną jedynie na rzecz wierzycieli posiadających zabezpieczenie rzeczowe, ale odsetki te mogą zostać zaspokojone w postępowaniu upadłościowym jedynie z przedmiotu zabezpieczenia. Zatem ogólną regułą jest zaspakajanie w postępowaniu upadłościowym odsetek wyłącznie za okres do dnia ogłoszenia upadłości.

Zaletą postępowania upadłościowego jest także jego niski koszt – wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej podlega stałej opłacie w wysokości 30 zł. Nawet jeśli dłużnika nie stać na uiszczenie takiej opłaty, może wnioskować o zwolnienie go w części lub w całości od obowiązku ponoszenia kosztów toczącego się postępowania.

Czy warto decydować się na upadłość konsumencką?

Decyzja o zainicjowaniu postępowania z zakresu upadłości konsumenckiej nie jest prosta, jednak niesie ze sobą wiele korzyści. Bardzo istotne jest tutaj wsparcie psychiczne dla zadłużonego. Wskutek istnienia wielu prawnych mechanizmów ochronnych taka osoba zyskuje spokój – nie musi obawiać się utraty majątku lub pogorszenia sytuacji życiowej wskutek działań podjętych przez wierzycieli. Komfort psychiczny zadłużonego jest więc następną korzyścią, która jest równie ważna, co te wymienione wcześniej. 

Upadły zyskuje także możliwość porozumienia się ze swoimi wierzycielami. Prawdopodobieństwo zawarcia z nimi korzystnej ugody znacząco rośnie z chwilą ogłoszenia przez sąd upadłości konsumenckiej. Nie ma ograniczeń co do zakresu takiej ugody, a więc to od rozsądnych propozycji układowych dłużnika uwzględniających interesy obu stron zależy powodzenie tego działania. Zawarcie układu jest możliwe dopiero po ogłoszeniu upadłości aż do chwili zakończenia likwidacji majątku upadłego. 

Warto także pamiętać, że wraz z chwilą umorzenia niespłaconych zobowiązań upadłego – sąd rejestrowy z urzędu wykreśla osobę upadłego z rejestru dłużników niewypłacalnych prowadzoną przez Krajowy Rejestr Sądowy. Ponadto istnieje obowiązek usunięcia danych dłużnika (na wniosek) z rejestrów prowadzonych przez biura informacji gospodarczej. 

Źródło: https://www.upadlosckancelaria.pl/