Chociaż pożyczki pozabankowe charakteryzują się uproszczonymi procedurami w porównaniu z produktami bankowymi, firma pożyczkowa może odrzucić wniosek o chwilówkę, mimo że wydaje się łatwa do uzyskania. Dowiedz się, jakie są najczęstsze przyczyny odmowy szybkich pożyczek i jak można uniknąć negatywnego rozpatrzenia wniosku.
Odmowa udzielenia pożyczki może mieć związek zarówno z banalną pomyłką w formularzu wypełnianym online, jak i stanem majątkowym klienta. Niska zdolność kredytowa w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej), wpisy w rejestrach dłużników (m.in. KRD, ERIF, BIG InfoMonitor) bądź bieżące chwilówki w innych firmach pożyczkowych mogą być podstawą odrzucenia wniosku. Co prawda na rynku są dostępne chwilówki dla osób, wobec których są prowadzone postępowania egzekucyjne, ale te produkty charakteryzują się specyficznymi warunkami, z którymi możesz zapoznać się tutaj: https://chwilowo.pl/wiedza/pozyczki-z-komornikiem/.
Nieprawidłowo wypełniony wniosek o pożyczkę
Najbanalniejszy powód odrzucenia wniosku o chwilówkę. Odmowa może być związana z błędnym przepisaniem danych z dowodu osobistego. Nawet jeżeli system nie wykryje żadnej pomyłki i pozwoli Ci wysłać formularz z błędem chociażby w numerze PESEL czy literówką w Twoim nazwisku, wniosek zostanie odrzucony na etapie weryfikacji tożsamości. Dlaczego? Dane wnioskodawcy nie będą zgadzać się z danymi właściciela rachunku bankowego.
Przelew weryfikacyjny z konta, który nie należy (tylko) do pożyczkobiorcy
Jednym z wymogów firmy pożyczkowej wobec klientów jest posiadanie indywidualnego rachunku bankowego. Jest to niezbędne do potwierdzenia tożsamości wnioskodawcy i zapobiega oszustwom. To oznacza, że Jan Kowalski, który wypełnia wniosek o chwilówkę, powinien wykonać przelew weryfikacyjny z konta bankowego, które należy wyłącznie do niego. Firma pożyczkowa nie zaakceptuje przelewu wykonanego z konta brata Jana Kowalskiego lub wspólnego konta małżeńskiego.
Jeżeli nie masz własnego rachunku, musisz go założyć przed wnioskowaniem o pożyczkę. Teoretycznie możesz skorzystać z chwilówek, które odbiera się za pomocą czeku GIRO w placówkach Poczty Polskiej lub Banku Pocztowego, ale przelew chwilówki na konto jest zwyczajnie wygodniejszy i nie generuje dodatkowych opłat. Wspomniany czek GIRO, który przybiera formę np. kodu w SMS-ie, kosztuje kilkanaście złotych.
Zła historia kredytowa
Większość popularnych firm pożyczkowych na polskim rynku współpracuje z BIK-iem, czyli Biurem Informacji Kredytowej. Pożyczkodawcy weryfikują historię kredytową klientów i przekazują informacje o udzielonych pożyczkach - zarówno o tych spłaconych, jak i zalegających.
BIK gromadzi dane o przeszłych i aktualnych zobowiązaniach finansowych.
- Osoby, które regularnie spłacały pożyczki i kredyty w przeszłości, mają duże szanse na uzyskanie szybkiej chwilówki.
- Jeżeli pożyczkobiorcy zdarzało się wielokrotnie zalegać ze spłatami rat, ma gorszą historię kredytową, która nie świadczy o nim najlepiej. Nad takim klientem wisi znak zapytania - czy na pewno spłaci chwilówkę w terminie?
W ocenie ryzyka kredytowego pomaga tzw. scoring. Im wyższa jest Twoja ocena punktowa w BIK-u, tym większe szanse na przyznanie pożyczki online.
Brak historii kredytowej
Brak historii kredytowej w BIK-u też nie jest dobrym rozwiązaniem. Jeżeli klient jest czystą kartą, pożyczkodawca nie ma pojęcia, czego może się spodziewać. Jeżeli planujesz wnioskować o np. pożyczkę ratalną na kilka lat, warto wcześniej zbudować pozytywną historię kredytową, pożyczając i spłacając drobne kwoty. Aby nie tracić pieniędzy na odsetki, możesz wykorzystać do tego oferty darmowych chwilówek: https://chwilowo.pl/ranking-chwilowek/. Chwilówki na 30-60 dni dla nowych klientów danej firmy pożyczkowej nic nie kosztują. Wystarczy zaciągać niewielkie kwoty i oddawać je w terminie, aby budować wizerunek rzetelnego pożyczkobiorcy.
Niska zdolność kredytowa
Ocena zdolności kredytowej mówi, czy klient firmy pożyczkowej jest w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie w terminie. Weryfikacja zdolności kredytowej uwzględnia wspomnianą historię kredytową w BIK-u, ale nie tylko.
Firma pożyczkowa sprawdza m.in.:
- wysokość dochodów i ich regularność,
- charakter wykonywanej pracy,
- miesięczne koszty utrzymania,
- aktualne zobowiązania finansowe,
- liczbę osób na utrzymaniu pożyczkobiorcy,
- status mieszkaniowy.
Pożyczkodawcy akceptują różne źródła dochodu - nie tylko umowę o pracę, ale także umowę-zlecenie, umowę o dzieło. Dzięki temu nawet studenci pracujący dorywczo mogą wnioskować o chwilówkę, a jako jedno ze źródeł dochodu określić stypendium. Firmy pożyczkowe akceptują także dochody w formie różnego rodzaju zasiłków - jednak osoba utrzymująca się wyłącznie z zasiłku może otrzymać odmowną decyzję ze względu na niską zdolność kredytową.
We wniosku o pożyczkę składasz oświadczenie o dochodach. Chociaż pożyczkodawca na tym etapie nie wymaga oficjalnego zaświadczenia od pracodawcy bądź innych dokumentów, może o nie poprosić w przypadku wątpliwości. Pamiętaj zatem, że podane przez Ciebie informacje mogą zostać zweryfikowane - zwyczajnie nie opłaca się kłamać na temat zarobków, bo oszustwo zostanie wykryte.
Wpisy w rejestrach długów
Firmy pożyczkowe sprawdzają nie tylko bazę BIK-u, ale także rejestry biur informacji gospodarczej, które, podobnie jak BIK, przechowują zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje o zobowiązaniach finansowych pożyczkobiorców. O ile BIK skupia się na kredytach i pożyczkach, o tyle KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF mogą dysponować danymi na temat nieopłaconych rachunków za media czy zalegających rat za sprzęt AGD.
Wspomniane biura informacji gospodarczej pracują niezależnie od siebie. To oznacza, że Jan Kowalski może być dłużnikiem w bazie KRD, ale nie figurować w BIG InfoMonitor. Przed wnioskowaniem o pożyczkę warto sprawdzić, które dokładnie bazy są monitorowane przez pożyczkodawcę. Dowiedz się także, czy np. dostawca energii elektrycznej może zgłosić do wybranej bazy, że regularnie płacisz rachunki. Taki wpis polepszy Twój wizerunek pożyczkobiorcy.